2026-06-17
Under våren har både Finansinspektionen (FI) och Fastighetsmäklarinspektionen (FMI) markerat tydligt mot brister i arbetet mot penningtvätt och finansiering av terrorism. I flera uppmärksammade beslut har myndigheterna utdömt sanktionsavgifter i mångmiljonklassen till aktörer som inte levt upp till regelverkets krav.
De senaste veckorna har FMI offentliggjort flera beslut där mäklarföretag får varningar samt sanktionsavgifter efter en omfattande granskning av företagens arbete med penningtvättsregelverket. Samtidigt meddelade Finansinspektionen den 17 juni att Ikano Bank får en anmärkning och en sanktionsavgift på 140 miljoner kronor för överträdelser av regelverket.
Den gemensamma nämnaren är att myndigheterna fokuserar på hur verksamheter identifierar, bedömer och hanterar risker för penningtvätt – inte enbart på om faktisk penningtvätt har kunnat konstateras.
Riskbedömningar och kundkännedom
FMI:s granskning, som inleddes sommaren 2025, har i första hand handlat om mäklarföretagens allmänna riskbedömningar samt deras interna rutiner och riktlinjer för att motverka penningtvätt. Enligt myndigheten har flera företag haft brister i dokumentationen samt kring hur riskerna analyserats och hanterats.
Liknande frågor har stått i centrum för Finansinspektionens tillsyn. Redan 2023 inledde FI en granskning av bland annat Ikano Bank, Svea Bank och Norion Bank med fokus på kundkännedom, riskbedömningar och hantering av företagskunder och andra juridiska personer.
Gemensamt för tillsynen är att myndigheterna lägger stor vikt vid verksamheternas förmåga att förstå sina risker och kunna visa att rätt kontroller genomförs. Dokumenterade riskbedömningar, rutiner för kundkännedom och interna kontrollsystem har blivit centrala delar av tillsynsarbetet.
Från vägledning till sanktioner
Under de senaste åren har flera tillsynsmyndigheter gått från att huvudsakligen fokusera på information och vägledning till att i större utsträckning använda de sanktionsmöjligheter som lagstiftningen ger. FMI meddelade redan 2024 sin första sanktionsavgift mot ett mäklarföretag för brister i arbetet mot penningtvätt. Sedan dess har tillsynen successivt skärpts.
Samma utveckling syns inom finanssektorn. FI har under senare år beslutat om betydande sanktionsavgifter mot flera aktörer där myndigheten ansett att arbetet mot penningtvätt inte levt upp till lagens krav.
Myndigheterna accepterar i allt mindre utsträckning generella mallar, ofullständiga riskbedömningar eller bristfällig dokumentation.
Kritik från branscherna
Inom mäklarbranschen har företrädare ifrågasatt om sanktionerna står i proportion till de brister som identifierats. Mäklarsamfundet har efterlyst tydligare vägledning och menar att företag riskerar att drabbas av höga avgifter för dokumentationsbrister snarare än för faktisk medverkan till penningtvätt.
Myndigheternas svar är att det just är dessa processer som utgör grunden för att upptäcka och förhindra att verksamheter utnyttjas för ekonomisk brottslighet. Om riskbedömningar och kundkännedom brister försämras möjligheterna att identifiera misstänkta upplägg.
Omfattar advokater, redovisningskonsulter och revisorer
Utvecklingen berör inte bara banker och mäklarföretag. Penningtvättsregelverket omfattar även exempelvis advokatbyråer, redovisningskonsulter, revisorer och andra verksamhetsutövare som hanterar finansiella transaktioner eller företagsstrukturer. Även inom dessa sektorer har tillsynsmyndigheter på senare tid beslutat om sanktionsavgifter för brister i riskbedömningar och interna rutiner.
Arbetet mot penningtvätt kan inte längre betraktas som en administrativ sidofråga. Riskbedömningar, kundkännedom och dokumenterade rutiner har blivit områden där brister kan få betydande ekonomiska konsekvenser – oavsett om verksamheten är en bank, en mäklarbyrå eller en annan aktör som omfattas av regelverket.
Vad innebär detta för dig?
Kraven på riskbedömningar, kundkännedom, dokumentation och intern kontroll påverkar ett stort antal yrkesroller – från jurister, revisorer och redovisningskonsulter till fastighetsmäklare, rådgivare och medarbetare inom bank- och finanssektorn.
För många verksamheter handlar den största risken inte om att medvetet medverka till penningtvätt, utan om att sakna tillräcklig kunskap om regelverket eller om hur kraven ska omsättas i det dagliga arbetet. När tillsynsmyndigheterna nu i allt högre grad använder sanktionsavgifter som verktyg blir kompetensutveckling en viktig del av verksamhetens riskhantering.
Ökat behov av praktisk AML-kompetens
Utvecklingen ställer högre krav på både organisationer och enskilda medarbetare att förstå hur penningtvättsregelverket ska tillämpas i praktiken. Det handlar inte bara om att känna till lagstiftningen, utan också om att kunna identifiera risker, genomföra riskbedömningar, arbeta med kundkännedom och förstå vilka skyldigheter som följer av regelverket
Vill du fördjupa dig?
Vårt kursutbud omfattar allt från grundläggande utbildningar i penningtvättsregelverket till fördjupningskurser inom riskhantering, kundkännedom och praktisk tillämpning av AML-regelverket.
