2025-12-23
Av de 70 företagskunder som Finansinspektionen (FI) granskade i sin tillsyn av Svea Bank bedömdes 11 vara förknippade med hög risk för penningtvätt och finansiering av terrorism. Trots detta konstaterar FI att banken inte hade genomfört riskbedömningar och kundkännedomsåtgärder i enlighet med penningtvättsregelverket. Som en följd av bristerna beslutar FI att ta ut en sanktionsavgift om 170 miljoner kronor.
FI inledde sin undersökning i maj 2023 för att granska hur Svea Bank följt bestämmelserna i penningtvättslagen. Tillsynen omfattade bland annat bankens allmänna riskbedömningar, riskbedömningar av kunder, rutiner och riktlinjer för kundkännedomsåtgärder samt hur kundkännedomsåtgärderna genomförts i praktiken.
Undersökningen visar att Svea Bank haft genomgripande brister i sina allmänna riskbedömningar. Enligt FI har riskbedömningarna inte varit tillräckliga för att kunna ligga till grund för bankens arbete med att motverka penningtvätt och finansiering av terrorism. Banken har bland annat underlåtit att analysera hur flera av dess produkter kan utnyttjas för sådana ändamål.
I 2021 års allmänna riskbedömning saknades bedömningar av hur fyra produkter kan utnyttjas för finansiering av terrorism. I 2022 års riskbedömning hade banken underlåtit att bedöma hur tolv produkter kan utnyttjas för finansiering av terrorism och hur sex produkter kan utnyttjas för penningtvätt. Finansinspektionen konstaterar att sådana analyser är ett uttryckligt krav enligt regelverket och att det, i avsaknad av dem, inte är möjligt att bedöma risknivån i verksamheten.
FI har även granskat kundakter och begärt in fullständiga uppgifter om kundkännedomsåtgärder för 70 företagskunder. Av dessa hade Svea Bank själv bedömt att 11 kunder var förknippade med hög risk för penningtvätt och finansiering av terrorism. Trots detta anser FI att banken inte har riskbedömt sina kunder på det sätt som lagen kräver och inte heller vidtagit de åtgärder som varit nödvändiga för att uppnå tillräcklig kundkännedom.
Vid en sammantagen bedömning anser Finansinspektionen att Svea Bank har överträtt flera centrala bestämmelser i penningtvättslagen. Överträdelserna bedöms varken som ringa eller ursäktliga, vilket motiverar ett ingripande. Samtidigt anser FI att överträdelserna inte är så omfattande och allvarliga att de ska bedömas som allvarliga i den mening som avses i 15 kap. 1 § tredje stycket lagen om bank- och finansieringsrörelse (LBF). Det har därför inte varit aktuellt att återkalla bankens tillstånd eller att meddela en varning.
Mot denna bakgrund beslutar Finansinspektionen att ta ut en sanktionsavgift om 170 miljoner kronor mot Svea Bank.
Vill du fördjupa dig inom penningtvätt?
AML-dagen ger dig koll på alla nyheter inom penningtvättsregelverket – nya risker, skärpta krav och rättsläget. Läs mer här 🔗
